一、供應(yīng)鏈融資怎么做？需要哪些資料？

一、供應(yīng)鏈融資的概念：

供應(yīng)鏈融資『Supply Chain Finance』是把供應(yīng)鏈上的核心企業(yè)及其相關(guān)的上下游配套企業(yè)作為一個(gè)整體，根據(jù)供應(yīng)鏈中企業(yè)的交易關(guān)系和行業(yè)特點(diǎn)制定基于貨權(quán)及現(xiàn)金流控制的整體金融解決方案的一種融資模式。供應(yīng)鏈融資解決了上下游企業(yè)融資難、擔(dān)保難的問(wèn)題，而且通過(guò)打通上下游融資瓶頸，還可以降低供應(yīng)鏈條融資成本，提高核心企業(yè)及配套企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力。

二、供應(yīng)鏈融資怎么做：

供應(yīng)鏈?zhǔn)菄@核心企業(yè)，通過(guò)對(duì)信息流，物流，資金流的控制，從采購(gòu)原材料開(kāi)始，制成中間產(chǎn)品以及最終產(chǎn)品，最后由銷(xiāo)售網(wǎng)絡(luò)把產(chǎn)品送到消費(fèi)者手中的將供應(yīng)商，制造商，分銷(xiāo)商，零售商，直到最終用戶連成一個(gè)整體的功能網(wǎng)鏈結(jié)構(gòu)。它不僅是一條連接供應(yīng)商到用戶的物流鏈、信息鏈、資金鏈，而且是一條增值鏈，物料在供應(yīng)鏈上因加工、包裝、運(yùn)輸?shù)冗^(guò)程而增加其價(jià)值，給相關(guān)企業(yè)帶來(lái)收益。

三、供應(yīng)鏈融資需要的材料：

供應(yīng)鏈融資企業(yè)需要交的資質(zhì)文件,營(yíng)業(yè)執(zhí)照,稅務(wù)登記證,組織機(jī)構(gòu)代碼證,法人身份證復(fù)印件,近三年財(cái)務(wù)報(bào)表,合作歷史記錄。

二、商業(yè)計(jì)劃，完全融資的一般是怎么樣的合作方式？

創(chuàng)業(yè)先期采用有限合伙制更合理些。資方的股份比例一般會(huì)在70—80%，根據(jù)你的個(gè)人能力和資源來(lái)定。

三、企業(yè)項(xiàng)目該如何進(jìn)行融資

首先是簡(jiǎn)單的產(chǎn)品和清晰的商業(yè)模式。面對(duì)投資人，如果你5分鐘內(nèi)沒(méi)能把產(chǎn)品和商業(yè)模式說(shuō)清楚，那投資人很可能對(duì)你產(chǎn)品沒(méi)有什么興趣了。

好的產(chǎn)品有以下幾個(gè)要素：

第一，一個(gè)好的產(chǎn)品要符合行業(yè)發(fā)展大趨勢(shì)，并且有廣闊的市場(chǎng)。

第二，一個(gè)好產(chǎn)品要有獨(dú)特的創(chuàng)意，能直擊客戶痛點(diǎn)，并幫助用戶解決切實(shí)存在的問(wèn)題。

第三，一個(gè)好的產(chǎn)品應(yīng)該是營(yíng)銷(xiāo)成本很低的，如果一個(gè)產(chǎn)品需要非常高的營(yíng)銷(xiāo)成本那說(shuō)明產(chǎn)品本身也許并沒(méi)有那么受客戶歡迎。

其次，穩(wěn)定互補(bǔ)的團(tuán)隊(duì)組合很重要。一個(gè)人單干的創(chuàng)業(yè)者并不受青睞，不如試著找?guī)讉€(gè)靠譜的幫手，讓團(tuán)隊(duì)看起來(lái)更加多元。。

最后創(chuàng)業(yè)者本身的性格稟賦，人格魅力和溝通能力也非常重要，最重要的是自信。在面對(duì)投資人時(shí)缺乏自信和人格魅力肯定是不行的，這會(huì)讓投資人懷疑你帶團(tuán)隊(duì)的能力。在跟投資人聊天時(shí)，除了表現(xiàn)出了足夠的自信和溝通能力外，你需要用數(shù)字給投資人展示你的商業(yè)模式和前景，如果你的數(shù)字能打動(dòng)投資人，那么恭喜你，你距離融資更近了一步。

雖然這不是全部，但做到這幾點(diǎn)，你離拿到投資也許就不遠(yuǎn)了。

四、關(guān)于應(yīng)收債權(quán)質(zhì)押融資的幾點(diǎn)思考

一、應(yīng)收債權(quán)質(zhì)押融資的特征

隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，應(yīng)收債權(quán)的融資方式呈現(xiàn)多元化的發(fā)展趨勢(shì)。根據(jù)當(dāng)事人的合同中含有擔(dān)保貸款的意圖及應(yīng)收債權(quán)不能清償?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)最終由誰(shuí)來(lái)承擔(dān)，可將應(yīng)收債權(quán)融資分為質(zhì)押擔(dān)保融資與出售轉(zhuǎn)讓融資兩大類。

應(yīng)收債權(quán)質(zhì)押是指應(yīng)收債權(quán)持有企業(yè)與銀行等金融機(jī)構(gòu)簽訂合同，以其合法擁有的應(yīng)收債權(quán)作為擔(dān)保，在規(guī)定期限內(nèi)企業(yè)有權(quán)以一定額度為限借用資金。在應(yīng)收債權(quán)質(zhì)押的情況下，與應(yīng)收債權(quán)有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)和報(bào)酬并未轉(zhuǎn)移，應(yīng)收債權(quán)的收款權(quán)利仍然屬于債權(quán)持有企業(yè)，但企業(yè)也承擔(dān)著應(yīng)收債權(quán)可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。銀行等金融機(jī)構(gòu)在借款人不能如期還款時(shí)可以對(duì)質(zhì)押的應(yīng)收債權(quán)進(jìn)行變賣(mài)保證債權(quán)的優(yōu)先受償權(quán)。

應(yīng)收債權(quán)質(zhì)押有以下特點(diǎn)：

第一，應(yīng)收債權(quán)質(zhì)押的標(biāo)的僅限于貨幣債權(quán)，而不包括非貨幣債權(quán)，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，質(zhì)權(quán)人可以直接請(qǐng)求第二債務(wù)人（即應(yīng)收債權(quán)人）支付相應(yīng)的款項(xiàng)

。第二，作為質(zhì)押標(biāo)的的應(yīng)收債權(quán)，可以是既已存在的債權(quán)，也可以是有穩(wěn)定預(yù)期的未來(lái)債權(quán)。

第三，作為普通債權(quán)的一種，應(yīng)收債權(quán)質(zhì)押權(quán)兼有物權(quán)和債權(quán)兩種特性，可作為擔(dān)保物。

不是所有的應(yīng)收債權(quán)都可以作為質(zhì)押的標(biāo)的，用于質(zhì)押的應(yīng)收債權(quán)要具備以下特征：

（1）可轉(zhuǎn)讓性。用于設(shè)立質(zhì)押的應(yīng)收債權(quán)必須是依照法律和當(dāng)事人的約定允許轉(zhuǎn)讓的。如當(dāng)事人在產(chǎn)生應(yīng)收債權(quán)的購(gòu)銷(xiāo)或者服務(wù)合同中明確約定，基于合同所產(chǎn)生的一切權(quán)利是不可以轉(zhuǎn)讓的，合同的權(quán)利和義務(wù)只限于合同雙方，則這樣的合同中產(chǎn)生的應(yīng)收債權(quán)不能作為質(zhì)押標(biāo)的。

（2）特定性。用于質(zhì)押的應(yīng)收債權(quán)的有關(guān)要素包括金額、期限、支付方式、債務(wù)人的名稱和地址等必須明確具體。質(zhì)權(quán)人主張質(zhì)權(quán)的依據(jù)主要依靠上述要素來(lái)予以進(jìn)行。

（3）時(shí)效性。超過(guò)訴訟時(shí)效意味著債權(quán)人的債權(quán)已從法律權(quán)利變?yōu)橐环N自然權(quán)利。銀行在選取用于質(zhì)押的應(yīng)收債權(quán)時(shí)要確保應(yīng)收債權(quán)尚未超過(guò)訴訟時(shí)效。

二、應(yīng)收債權(quán)質(zhì)押融資存在的問(wèn)題

（一）應(yīng)收債權(quán)的質(zhì)量不高

應(yīng)收債權(quán)普遍存在債務(wù)人資信程度不高或是賬齡長(zhǎng)等問(wèn)題，所以企業(yè)難有作為有效的質(zhì)押擔(dān)保物，常常不滿足質(zhì)押條件。

（二）銀行對(duì)應(yīng)收債權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)認(rèn)識(shí)不夠

面對(duì)一項(xiàng)新的擔(dān)保融資業(yè)務(wù)，部分金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)觀念還沒(méi)完全轉(zhuǎn)變，習(xí)慣于傳統(tǒng)的貸款業(yè)務(wù)，還未充分認(rèn)識(shí)到開(kāi)展應(yīng)收債權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)對(duì)于增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力的意義，認(rèn)為該業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較大，缺乏對(duì)融資產(chǎn)品的創(chuàng)新動(dòng)力，推廣的意愿不強(qiáng)。

（三）信用管理水平不高

企業(yè)應(yīng)收債權(quán)的管理制度仍不完善，缺乏對(duì)應(yīng)收債權(quán)的內(nèi)部控制和必要的評(píng)價(jià)分析。使得很多企業(yè)的信用等級(jí)達(dá)不到銀行辦理應(yīng)收債權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)的信用級(jí)別要求，制約著企業(yè)融資發(fā)展的步伐。

三、應(yīng)收債權(quán)質(zhì)押融資的風(fēng)險(xiǎn)分析

（一）應(yīng)收債權(quán)質(zhì)押融資的風(fēng)險(xiǎn)

（1）應(yīng)收債權(quán)合同效力的風(fēng)險(xiǎn)。如果產(chǎn)生應(yīng)收債權(quán)的合同本身存在違反法律規(guī)定、違背社會(huì)公德、合同自開(kāi)始就根本不可能履行等情況，就會(huì)導(dǎo)致應(yīng)收債權(quán)質(zhì)押權(quán)無(wú)法實(shí)現(xiàn)。

（2）應(yīng)收債權(quán)的時(shí)效性風(fēng)險(xiǎn)。用于設(shè)定質(zhì)押的應(yīng)收債權(quán)受訴訟時(shí)效約束，一旦超過(guò)訴訟時(shí)效期間，將成為自然之債，得不到法院的保護(hù)或者支持。

（3）合同解除的風(fēng)險(xiǎn)?！段餀?quán)法》等相關(guān)法律未對(duì)合同債權(quán)出質(zhì)后當(dāng)事人能否解除合同做出規(guī)定。

（4）出質(zhì)人虛構(gòu)應(yīng)收債權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)。應(yīng)收債權(quán)原本不存在或者應(yīng)收債權(quán)原來(lái)存在，但出質(zhì)前債務(wù)人已經(jīng)清償，出質(zhì)人以并不存在的應(yīng)收債權(quán)作為質(zhì)押。

（5）出質(zhì)人轉(zhuǎn)讓債權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)。盡管《物權(quán)法》規(guī)定應(yīng)收債權(quán)出質(zhì)后不得轉(zhuǎn)讓，出質(zhì)人仍可能將已出質(zhì)應(yīng)收債權(quán)再次轉(zhuǎn)讓，質(zhì)權(quán)人要實(shí)現(xiàn)其質(zhì)權(quán)必定會(huì)受到影響。

（6）出質(zhì)人對(duì)應(yīng)收債權(quán)管理不善的風(fēng)險(xiǎn)。出質(zhì)人的管理不善，可能會(huì)使應(yīng)收債權(quán)的實(shí)現(xiàn)在法律上成為不可能。

（7）因應(yīng)收債權(quán)債務(wù)人產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。應(yīng)收債權(quán)能否被質(zhì)權(quán)人順利受償在很大程度上與債務(wù)人的資信狀況和償付能力有關(guān)。

（8）應(yīng)收債權(quán)債務(wù)人的抗辯權(quán)風(fēng)險(xiǎn)。應(yīng)收債權(quán)債務(wù)人可能對(duì)債務(wù)存在一定的抗辯，質(zhì)權(quán)人不能限制債務(wù)人行使并履行抗辯權(quán)。

（二）應(yīng)收債權(quán)質(zhì)押融資風(fēng)險(xiǎn)的防范

（1）審查應(yīng)收債權(quán)合法性。質(zhì)權(quán)人在選擇作為質(zhì)押擔(dān)保的應(yīng)收債權(quán)時(shí)，應(yīng)取得債務(wù)人法人書(shū)面確認(rèn)憑據(jù)，核實(shí)應(yīng)收債權(quán)合法性，對(duì)不符合條件的不接受其作為質(zhì)押物。

（2）確定應(yīng)收債權(quán)的實(shí)際價(jià)值。核實(shí)合同價(jià)款是否正常合理，確保應(yīng)收債權(quán)交易真實(shí)性及應(yīng)收債權(quán)的實(shí)際價(jià)值。

（3）掌握債務(wù)人、出質(zhì)人的資信狀況。了解債務(wù)人資金實(shí)力強(qiáng)弱，有無(wú)不良信用記錄等。

（4）健全法律保障體系。出臺(tái)并實(shí)施操作性強(qiáng)的相關(guān)配套法律法規(guī)，形成硬性的約束，增加貸款安全系數(shù)

四、實(shí)施應(yīng)收債權(quán)質(zhì)押融資的意義

應(yīng)收債權(quán)質(zhì)押融資可以解決企業(yè)因?qū)嵨镔Y產(chǎn)抵押物不足而導(dǎo)致的融資困難，通過(guò)直接融資和間接融資雙重形式可有效緩解企業(yè)融資難問(wèn)題，并在很大程度上促進(jìn)了商業(yè)信用的發(fā)展。

（1）就直接融資而言，有發(fā)行債券融資需求的企業(yè)以應(yīng)收債權(quán)質(zhì)押擔(dān)保發(fā)行企業(yè)債券，在法律和實(shí)踐上均可操作，而且符合國(guó)家大力發(fā)展資本市場(chǎng)的經(jīng)濟(jì)戰(zhàn)略。

（2）就間接融資而言，銀行會(huì)逐步加大對(duì)企業(yè)的融資力度，企業(yè)不動(dòng)產(chǎn)資源有限，以應(yīng)收債權(quán)質(zhì)押獲得銀行貸款，可有效運(yùn)用其資金，并使信貸產(chǎn)品更具多樣性；

（3）應(yīng)收債權(quán)質(zhì)押融資的信用基礎(chǔ)是借款企業(yè)信用與應(yīng)收債權(quán)債務(wù)人信用的高度配合，應(yīng)收債權(quán)質(zhì)押融資的廣泛開(kāi)展，能夠把商業(yè)信用的推廣與應(yīng)用提高到新的層次，有利于推動(dòng)誠(chéng)信有序的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序建立，從而達(dá)到銀企雙贏。